Mentalidade de Pobre versus Mentalidade de Rico

Ben Zruel, em seu livro “Eu vou te ensinar a ser rico: três passos simples para quitar as dívidas em doze meses e construir sua liberdade financeira” (São Paulo: Editora Gente, 2016), distingue:

• Pobre: só tem um único foco, sobrevivência, com planejamento diário;
• Classe Média: só busca conforto e status, com planejamento mensal;
• Ricos: buscam liberdade, com planejamento anual ou decenal.

Ben Zruel conta mais uma história pessoal e comete mais uma vez o Efeito da Indução: “essa história representa muito bem toda a classe média. (…) A classe média inteira vive com os mesmos princípios: gasta tudo o que ganha durante o mês para manter um padrão de vida mais elevado do que pode ter. Como sobra pouco ou nenhum dinheiro para adquirir o ‘conforto’, os cidadãos de classe média são obrigados a utilizar os financiamentos dos bancos e com isso pagam juros altos”.

Entretanto, não se importam porque, na mente da classe média, não há nada de errado nisso. Afinal de contas, todo mundo vive assim. Têm a falsa impressão de estarem crescendo e evoluindo, porque possuem cada vez mais bens de consumo e exibem uma suposta elevação do padrão de vida. Esse exibicionismo consumista significa enriquecimento?

Uma crença popular é: se conseguir mais dinheiro do tido hoje, seus problemas financeiros vão sumir subitamente. No entanto, “se você está passando dificuldade com o que ganha atualmente, ganhar mais não vai resolver seu problema, pelo menos não em longo prazo.”

As finanças pessoais são comportamentais. Se não se altera o comportamento, mais dinheiro propiciará apenas mais gastos. Por isso, a troca de mentalidade de pobre para a de rico parte de cortar o padrão de gastos até ele ficar abaixo dos rendimentos habituais.

“A filosofia da classe média é totalmente errada! Porque o padrão de vida dela e a maior parte dos bens de consumo possuídos estão financiados (casas, carros etc.). É lamentável, mas a classe média realmente acredita que, quando assina o contrato do financiamento, está de fato adquirindo sua casa. Na verdade, antes pagava aluguel para a imobiliária, agora está pagando aluguel para o banco. Pare de pagar as prestações durante três meses e rapidinho descobrirá quem é o verdadeiro dono do imóvel!”

Se todo o mês gasta tudo recebido para manter o padrão de vida, e se a maioria dos bens adquiridos estão financiados, o sujeito faz parte da classe média. Ele não percebe esse consumismo perdulário.

“Uma pessoa da classe média baixa ganha R$ 2.000,00 por mês e talvez tenha um carro popular financiado. Caso perca o emprego, correrá o risco de perder apenas o carro. O tombo será bem mais dolorido se você ganha R$ 15.000,00 e tem dois carros importados, uma mansão financiada e dois filhos em escola particular. Todo o ‘progresso’ na vida da classe média está baseado na entrada mensal de dinheiro para manter e pagar todos os seus bens de consumo.”

Ben Zruel, no livro “Eu vou te ensinar a ser rico”, compara o comportamento similar dos filhos hoje com o de seus pais antes, em uma realidade econômica totalmente diferente. Havia boas escolas públicas para poucos filhos da elite. A sociedade não era tão consumista, logo, as tentações eram bem menores. Os empregos eram mais estáveis. Os pais da maioria faziam carreira até a aposentadoria na mesma empresa, contando com o salário no fim de cada mês para arcar com seus compromissos. “Hoje, em média, um trabalhador troca de emprego nove vezes ao longo de sua carreira”, afirma Zruel.

Os ricos são medidos pelo valor ganho por mês, segundo um pensamento de classe média. Os ricos são diferenciados não pela renda recebida por mês e, sim, pelo método empregado nos gastos.

Não importa quanto ganhe por mês, o rico sempre gasta menos do ganho! Ele vive em um padrão bem abaixo de seus ganhos mensais.

Logo, a primeira regrapara construir sua liberdade financeira é viver com um padrão de vida abaixo do permitido pela renda mensal.

A segunda regra é a diferença entre o ganho e o gasto com o padrão de vida ser investida.

O rico investe para adquirir ativos – formas de manutenção de riqueza abaixo da corrosão inflacionária de seu poder aquisitivo – capazes de lhe render mais dinheiro, como imóveis para alugar, negócios para lhe render lucros sem precisar da sua presença, como se associar a uma empresa de marketing multinívela fim de construir uma renda passiva.

O marketing multinívelé um modelo de remuneração utilizado para manter a força de vendas de produtos e serviços, onde o pagamento de comissões, bônus ou prêmios são destinados não só ao profissional que faz a venda como também a sua linha patrocinadora. Perceba: as sugestões de Zruel são para deixar de ser membro da casta dos trabalhadores assalariados e se tornar membro da casta dos mercadores.

Mantendo o mesmo padrão de vida e com mais dinheiro entrando, a consequência é uma sobra de dinheiro cada vez maior. Essa capitalizaçãovai lhe permitir investir ainda mais e aumentar mais depressa os ganhos de seus ativos. No caso de renda fixa, seria com juros compostos acima da taxa de inflação.

O dia em que o fluxo de dinheiro vindo dos seus ativos superar o valor necessário para manter o padrão de vida será o primeiro dia de sua vida com liberdade financeira. Em poucas palavras, “o segredo” é simplesmente trocar a renda do trabalho pela renda do capital. Só.

Mentalidade de Pobre versus Mentalidade de Rico publicado primeiro em https://fernandonogueiracosta.wordpress.com