Planilha para Gastos, Receitas e Investimentos Pessoais: Identificação do Padrão de Vida

A maior parte das pessoas simplesmente não sabe ou não têm a mínima noção de quanto gasta por mês, qual é o custo do seu padrão de vida.

Da experiência profissional de Ben Zruel como consultor financeiro, em seu livro “Eu vou te ensinar a ser rico: três passos simples para quitar as dívidas em doze meses e construir sua liberdade financeira” (São Paulo: Editora Gente, 2016), pode afirmar: “as pessoas gastam de 30 a 300% acima do que acham que gastam”.

O rombo nas Finanças Pessoais acontece pela facilidade de receber crédito, o parcelado no cartão de crédito ou, no passado, recorrer a um cheque pré-datado ao acreditar: “Eu não tenho dinheiro neste mês, mas tenho fé de no próximo mês ter.” Quando você utiliza cartão de crédito e parcela, a mensagem é esta.

Sem perceber, você aumentou a despesa mensal sem aumentar a entrada. Em um mercado “normal”, com juros “normais”, isso não seria saudável, porém aceitável. No mercado brasileiro, em que os juros superam dois dígitos ao mês, isso é insustentável!

Então, é necessário ter um registro exato de ganhos e principalmente de gastos: um registro diário e instantâneo de qualquer dinheiro gasto, o dia todo. Pode utilizar um aplicativo no celular. Não importa a quantia nem a hora, ela precisa ser registrada. À noite, você passa para um caderno de livro-caixa ou planilha no computador. Depois de contabilizar os gastos diários e semanais, você terá a noção exata do seu custo de vida.

São necessários trinta dias anotando todas as despesas para ter uma boa noção de como está a sua situação financeira. Se os ganhos são maiores comparados aos gastos, a questão passa a ser como você está investindo a sobra de renda. Antes disso, é necessário cortar gastos mais ainda!

“Caso sobre algum dinheiro no fim do mês, temos a tendência de aumentar os gastos sem nem perceber. A classe média, sem perceber, aumenta os gastos à medida que aumenta seus ganhos. Por isso, nunca sobra nada! Agora você não vai mais cair nessa armadilha porque tem outra mentalidade, a dos ricos, correto? Por isso é sempre importante controlar e cortar gastos.”

Uma situação de queda de renda pode acontecer por vários motivos. Alguns exemplos:

1. a pessoa não tem a mesma carteira de clientes que tinha antes;
2. talvez alguém do casal tenha perdido o emprego;
3. decisões de adquirir passivos sem pensar; aumento da contribuição previdenciária aprovado no Congresso Nacional ou Assembleia Legislativa;
4. corte do salário por redutor constitucional; etc.

A falsa solução costuma ser “aumentar os ganhos, trabalhar mais duro e aumentar as receitas”. Nesse caso, não é preciso cortar ou abrir mão de nada no orçamento.

Essa não é a solução do problema por dois motivos.

Primeiro, uma pessoa preocupada com as contas da casa, sem dormir direito, tem energia suficiente para enfrentar o novo dia, produzir e ganhar mais? Qual a chance de um empregado conseguir aumento instantâneo no salário só porque alegou para o patrão estar precisando? Então, a resposta “trabalhar mais para ganhar mais dinheiro” não é a resposta correta.

A segunda resposta geral é “cortar gastos supérfluos”. Mas, e se cortar tudo o que é supérfluo, só ficar com as despesas básicas, e mesmo assim continuar gastando mais do recebido?

Este, talvez, seja um dos momentos mais críticos no livro de Ben Zruel: “Eu vou te ensinar a ser rico”. Aqui está toda sua filosofia a respeito de como construir a sua liberdade financeira.

“Se você gasta mais do que ganha todos os meses, então vive um padrão de vida que não é seu. Talvez no passado você tinha ‘direito’ de viver nesse padrão, mas hoje em dia não mais”.

Um ser humano não está disposto a admitir todas as decisões tomadas a respeito do dinheiro nos últimos anos terem sido equivocadas. Por isso, muitas pessoas continuam com o padrão de vida incapaz de ter, sem nenhuma condição de se manter, vivendo de aparência só para não precisar admitir para a sociedade e para elas mesmas estarem erradas. São pessoas vivendo em condomínios fechados, em prédios de luxo, mas sem condições de manter o padrão de vida vivido. É só aparência.

Essas pessoas, vivendo fora do padrão de vida adequado à sua realidade, por falta de controle, não percebem a situação e utilizam crédito para manter o padrão. Somente depois de anotar, realmente, tudo gasto durante o mês, percebem o quanto está grave sua situação financeira.

“Há duas opções. A primeira é fazer as mudanças necessárias e doloridas. Mudar de um aluguel caro para um aluguel mais barato. Se você já paga um aluguel barato, talvez a solução seja voltar para a casa dos pais por um tempo, ou escolher uma escola para as crianças com mensalidade menor. Se isso não for suficiente, talvez a solução seja colocá-las em uma escola pública. Se tem um carro, talvez esteja na hora de vendê-lo e andar de ônibus. Outras mudanças também podem ser feitas, mas, custe o que custar: elas precisam ser feitas!”

A redução no padrão de vida acontecerá até o momento quando seus gastos básicos se tornarem menores em relação a seus ganhos.

Essas atitudes farão a sua vida financeira entrar em equilíbrio. Depois de fazer a mudança de padrão, você irá gastar menos do que ganha e, finalmente, poderá ter sossego e, em pouco tempo (por volta de um ano), já pode voltar para o padrão de vida anterior, porém com todo o direito de viver nele, porque está ganhando muito mais.

A segunda opção é fingir não haver nenhum problema grave. Seria só economizar um pouco e trabalhar mais, e tudo seria resolvido. Esse autoengano não muda nada. A vida tem uma regra que diz assim: “Ou você toma atitude e muda ou a vida vai mudar por você. Nada é em vão.”

Ressalva de Zruel para empreendedores: “Sim, você deve cortar, caso necessário, os gastos pessoais e mudar seu padrão de vida, mas o negócio precisa estar impecável sempre! Nunca corte investimentos em treinamentos, cursos e desenvolvimento pessoal. Quando as pessoas estão com problemas financeiros, percebo que essa atitude é muito comum. Sinto dizer que se você fizer isso estará confirmando sua falência, porque faltará treinamentos e inspirações para trabalhar com mais força. Faça qualquer sacrifício que for preciso, mas nunca deixe de investir em você, no seu desenvolvimento pessoal, na sua formação profissional, pois isso o ajudará a conquistar sua liberdade financeira com seu negócio.”

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